+7 (499) 938-69-47  Москва

+7 (812) 467-45-73  Санкт-Петербург

8 (800) 511-49-68  Остальные регионы

Бесплатная консультация с юристом!

Санкции за неуплату кредита

Действия, которые предпринимают банки — проверка кредитной истории и кандидатуры заемщика, сверка его доходов и требование привлечь поручителей — весь этот комплекс мер направлен на то, чтобы избежать неуплат по кредиту. Если клиент будет замечен в просрочках, финучреждение начнет действовать немедленно. Рассмотрим, что ожидает заемщика с ростом задолженности.


Содержание

Наказание за неуплату кредита

Не стоит думать, что за несколько просрочек банк возьмется преследовать заемщика или обратится суд. Работая с должниками, финучреждения действуют постепенно: принимаемые меры ужесточаются соразмерно долгу по кредиту. В числе используемых санкций:

  1. Сперва банк дает предупредительные сигналы — названивает заемщику, отсылает письма и всячески напоминает о задолженности;
  2. Далее следуют реакционные меры — сведения о должнике передаются в БКИ (Бюро кредитным историй) и вносятся в черный список самого банка;
  3. Когда неуплата становится хронической, к делу привлекают коллекторов;
  4. Последним этапов становится судебное разбирательство.

Взыскивая долг, кредиторы предпочитает экономические рычаги вроде неустоек и пеней, чуть реже — привлекают к имущественной ответственности, когда у заемщика конфискуют недвижимость, авто и проч. Не исключается и уголовная ответственность — штрафы, принудительные работы и лишение свободы.

Если был пропущен платеж

От временных финансовых трудностей не застрахован никто, и в банках об этом знают очень хорошо. Если платеж от заемщика не был внесен вовремя, начнут поступать напоминания:

  • Телефонные звонки;
  • SMS-сообщения;
  • Обычные и электронные письма.

Так банк пытается выяснить, почему клиент задерживает платежи: есть ли на то объективные причины или имеет место недисциплинированность, мошеннические схемы. Если на данном этапе пойти с кредитором на контакт, просрочки не будут иметь серьезных последствий. Более того, часто банки идут навстречу, нечем платить по кредиту: предлагают кредитные каникулы, реструктуризацию или рефинансирование.

При продолжительной неуплате

Чем дольше за лицом значится просрочка, тем вероятнее его причислят к «злостным неплательщикам» — категории клиентов, которые не платят по кредиту несколько месяцев и скрываются от банка. Например, игнорируют звонки и письма, меняют место жительства и проч.

В отношении злостных неплательщиков принимают меры:

  • Вносят в черный список внутри самого банка. В результате заемщика начинают активно разыскивать, наведываться на работу, чаще звонить и писать письма.
  • Передают сведения в БКИ, после чего оформить новую ссуду в российском банке будет невозможно.

Единственное, что может спасти репутацию заемщика на данном этапе, — своевременные платежи, закрытие просрочек и уплата всех неустоек.

Действия банка при неуплате кредита

Если сотрудникам банка не удается взыскать долг, к делу привлекут сторонних специалистов — коллекторов. Иногда дело заемщика и вовсе «продают» коллекторской компании. Суть этой меры состоит в том, чтобы максимально повлиять на должника (порой в ключе, нарушающем права человека).

Важно знать, что свои действия коллекторы обязаны подчинять закону. В числе легальных мер:

  • Телефонные звонки;
  • SMS-сообщения;
  • Визиты на дом;
  • Электронные и обычные письма.

Шантаж, угрозы и запугивания запрещены, как и звонки (визиты) в ночное время и выходные дни. Если коллекторы злоупотребляют полномочиями, заемщик вправе обратиться в правоохранительные органы.

Если банк подал в суд

Оказывать большее воздействие, чем сотрудники банка и коллекторы, вправе только судебные приставы. В арсенале их мер:

  • Изъятие водительских прав;
  • Запрет выезда за рубеж;
  • Визиты по месту работы и жительства;
  • Арест банковских аккаунтов должника;
  • Арест залогового имущества (авто и недвижимости);
  • Опись иного имущества (бытовой техники, мебели и др);
  • Запрос в налоговую, чтобы удерживать до 50% от зарплаты.

Действия судебных приставов имеют одну цель — добиться, чтобы заемщик расплатился с банком полностью. А когда финансовые и имущественные рычаги исчерпают себя, суд заведет уголовное дело за неуплату кредита.

Могут ли посадить за неуплату кредита?

Уголовным законодательством страны введена такая мера ответственности за задолженность по ссуде, как лишение свободы (Ст. 177). Распространенной ее назвать нельзя: чтобы угодить за решетку, заемщик должен задолжать банку от 1,5 млн. рублей, а уклонение от платежей — быть злостным.

Однако получить уголовное наказание все-таки реально. В зависимости от размера долга и характера уклонения суд применяет:

  • Штрафные санкции — от 5 до 200 тыс. рубл. (иногда в форме отчислений из заработка лица);
  • Обязательные работы — от 60 до 480 часов;
  • Принудительные работы — от 60 до 730 дней;
  • Арест и лишение свободы — от месяца до двух лет.

Чтобы не оказаться на скамье подсудимых, лучше сотрудничать с банком и госструктурами изначально: просить отсрочки, реструктуризацию, при возможности начать процедуру банкротства. С началом судебных разбирательств реабилитироваться в глазах фин. учреждений будет невозможно.

Что будет за неуплату кредита?

Лояльная политика финансовых организации при потребительском кредитовании населения нередко приводит к тому, что человек берёт одновременно несколько крупных займов. Если материальное положение клиента ухудшается, он не может одновременно оплачивать необходимые суммы. Долг растёт, проценты продолжают начисляться. Многие заёмщики вовсе перестают платить, уклоняясь от обязательств перед банком. Так ли эта ситуация безобидна, и есть ли уголовная ответственность за неуплату кредита? Давайте попробуем разобраться в ситуации и посмотрим, что обычно происходит на практике.

Уголовная ответственность за неуплату кредита

В рамках действующего законодательства РФ за уклонение от своих договорных обязательств перед финансовыми учреждениями к нарушителю может быть применена уголовная мера ответственности. Так гласит Уголовный кодекс страны — в частности статьи 159 и 177. Под их определение попадают неправомерные деяния, классифицируемые как злостное нарушение кредитных соглашений, сознательное систематическое уклонение от оплаты долга. Применить эти нормативные акты на практике можно только в следующих случаях:

  1. Имеется судебное постановление по данному факту.
  2. Совокупная сумма долговых обязательств не менее 2 миллионов российских рублей.
  3. Умышленное уклонение заёмщика от судебных заседаний, посещений приставов и игнорирование им решений, вынесенных законодательной властью.

Таким образом, с юридической точки зрения, чтобы привлечь человека к уголовному наказанию, одного факта наличия долга недостаточно. Необходим состав неправомерного деяния со всеми его признаками, доказать присутствие которых нередко бывает довольно сложно — например, определить, где заканчивается грань финансовой несостоятельности и начинается злостное уклонение от обязанностей по договору. Закон не может максимально конкретизировать эти стадии, однако регламентирует перечень ситуаций, которые могут повлечь за собой уголовное наказание на неуплату кредита:

  • сокрытие имеющихся источников дохода, банковских счетов и иных ценных активов при попытке доказать свою неплатёжеспособность;
  • предоставление заведомо искажённой информации приставам на предмет наличия имущественных ценностей;
  • изменение персональных сведений и использование фиктивных документов;
  • попытка скрыться — как в территориальных пределах страны, так и за границей, что значительно затруднит процесс ведения делопроизводства;
  • неявка в суд, к приставам, а также отказ в оказании посильной помощи;
  • нежелание улучшить материальное положение, отказ от трудоустройства, не имеющий обоснованных мотивов.

Обратите внимание! Уголовная ответственность не может наступить даже при наличии отягчающих вину заёмщика обстоятельств, если у лица реально отсутствует возможность рассчитаться с банком. При такой ситуации его реальные доходы и ценные имущественные активы должны быть несопоставимы по величине с суммой долга. Кроме того, важным фактором в процессе привлечения к уголовной ответственности является мотивация. Если у человека имеются веские причины, следствием которых стала невозможность вносить платежи по кредитному договору, в возбуждении уголовного дела банку, скорее всего, откажут.

Сажают ли в тюрьму за неуплату кредита?

Грозит ли за долги перед банками реальный срок? Этот вопрос волнует многих заёмщиков, по той или иной причине оказавшихся в числе неплательщиков. Насколько реально такое наказание за неуплату кредита? Как показывает судебная практика, количество дел, доведённых до реального лишения свободы — не более 2% от общего числа судебных банковских исков.

Однако успокаиваться не стоит. Исключительно суд решит — будет ли сидеть виновный в тюрьме. Если решение будет положительным, то срок за такое преступление немалый — до 2 лет лишения свободы. Кроме того, к нарушителю может быть применено комплексное воздействие, когда на фоне реального заключения суд накладывает арест на его имущество с целью возмещения долга.

Чем грозит задолженность по кредиту?

Кроме реального лишения свободы, долг перед банком грозит заёмщику следующими неприятностями:

  • штрафные санкции — их величина варьируется в диапазоне от 10 до 200 тысяч рублей;
  • обязательные работы на срок до 480 часов;
  • принудительный труд — на период до 24 месяцев;
  • арест — до полугода;
  • конфискация имущественных ценностей — это может быть транспортное средство или квартира (во втором случае обязательным условием к конфискации является наличие у должника другого места проживания).

Таким образом, ответственность за невыплату кредита несёт не только финансовый характер, но и более серьёзные меры дисциплинарного наказания.

Советы специалистов

Чтобы выйти из сложившейся ситуации с минимальными материальными и моральными последствиями, специалисты рекомендуют прислушаться к следующим советам. На этапе выяснения отношений с банком, когда проблема ещё находится в начальной стадии:

  • ни в коем случае не прятаться от сотрудников компании — всё равно ничего не получится (лучше сразу искать конструктивное решение);
  • не доводить дело до начисления штрафов — это ещё больше усугубит ситуацию и увеличит размер долга;
  • не отказываться от обязательств, объяснить сотруднику, что это временные затруднения, а впоследствии долг будет погашен;
  • представить доказательства своего материального положения — возможно, банк пойдёт навстречу и предоставит кредитные каникулы.

Если договориться не получилось, действовать стоит более активно:

  1. Делаем официальный запрос в банк на отзыв согласия на обработку персональной информации, ссылаясь на действующее законодательство РФ (статья 9 ФЗ).
  2. Пишем претензию — позднее она будет классифицирована как попытка заёмщика урегулировать спор, не доводя его до судебного разбирательства. Если банк откажет, это станет одним из аргументов в пользу ответчика.
  3. Внимательно перечитываем договор и ищем пункты, составленные некорректно, нарушающие права заёмщика. Возможно, это завышенные проценты, скрытые комиссии и сборы. Если что-то нашли, пишем следующую претензию. Главная задача — оспорить актуальность кредитного соглашения, чтобы его нельзя было принять за основу в суде.
Это интересно:  Виды ответственности за нарушение требований охраны труда

Если организация всё-таки подала иск:

  1. Сохраняем спокойствие — суд должен видеть, что должник понимает ситуацию и всячески ищет выход.
  2. Оказываем посильную помощь в процессе делопроизводства, посещаем все заседания. Представляем нужные документы. Можно обратиться за помощью к опытному адвокату — да, его услуги стоят немало, но если он выиграет суд, то эти затраты будут ненапрасными.
  3. Если всё делать грамотно, суд, естественно, обяжет погасить долг. Но при этом заёмщика минует вероятность уголовной ответственности, а сами платежи будут соизмеримыми с уровнем заработной платы и не лягут тяжёлым грузом на ваши плечи.

Справка! Судебным постановлением может быть вынесено решение о взыскании денежных средств, но это будет только тело кредита без дополнительных комиссий, штрафов за просрочку и прочих начислений банка.

Видео по теме

Что будет, если не платить кредит?

Задержка в оплате кредита

Если кредит вовремя не погашается, к должнику может быть применена ответственность следующих категорий:

  • финансовая – в виде уплаты пени в процентном отношении к сумме долга или в твердой сумме, а также принуждение к досрочному погашению кредита полностью;
  • имущественная – обращение взыскания на движимое и недвижимое имущество, взыскание за счет средств на банковских счетах;
  • уголовная – наложение штрафа, заключение под арест, применение принудительных работ и пр.

Прежде чем применять санкции, кредитное учреждение обычно принимает другие, более мягкие меры воздействия на должника.

Они могут носить характер:

  • предупреждения – звонки, напоминания о сроках оплаты, письма и т. д.;
  • влияния на репутацию – внесение негативной информации о должнике в Бюро кредитных историй (БКИ);
  • передачи долга другим лицам, а именно – коллекторскому агентству, которое взыскивает долги гораздо жестче;
  • судебной защиты собственных интересов – подача иска.

Каждый из способов заслуживает отдельного рассмотрения.

Внимание! Наши квалифицированные юристы окажут вам помощь бесплатно и круглосуточно по любым вопросам. Узнайте подробности здесь.

Последствия невыплаты кредитных обязательств:

  • первое, что происходит при просрочке в оплате, – ухудшается кредитная история. Каждый предоставленный заемщику кредит отражается в системе, где хранится информация о виде займа, его сроке и других условиях, а также и о самом заемщике. То, насколько строго заемщик соблюдает условия погашения кредита, отражается в его личной истории. Общая база данных содержится в БКИ. Все солидные кредитные учреждения выдают займы только после уточнения кредитной истории заявителя. Если окажется, что полученные ранее займы погашались с нарушениями сроков, шансы на получение кредита на выгодных условиях значительно снижаются. Как правило, заемщики, допустившие подобные нарушения, могут рассчитывать только на кредит с крайне высокой процентной ставкой. Многие банки таким заемщикам просто отказывают;
  • условия кредитного договора могут включать начисление пеней и штрафов за допущенные просрочки во внесении платежей. Микрофинансовые кредитные учреждения нередко предусматривают начисление пени в размере от 1% до 3% суммы долга ежедневно. При таком подходе заемщики, допустившие просрочку, в конечном итоге сталкиваются с необходимостью погасить долг, вдвое превышающий полученную ранее сумму;
  • если просрочка оплаты длится долгое время, то есть превышает 3 месяца, кредитная организация вправе продать долг третьим лицам, то есть коллекторскому агентству. Нужно помнить, что методы взыскания у коллекторов отличаются неоправданной жесткостью и могут включать угрозы, оскорбления и даже физическое воздействие. Что предпринять, если долг продан коллекторам, можно узнать здесь;
  • если сумма непогашенного долга велика, банк вправе обратить взыскание на имеющееся у заемщика имущество. Если кредит предусматривал залог, речь будет идти о заложенном имуществе. Если же залога не было, имущество может быть изъято судебными приставами на основании исполнительного листа по решению суда. В счет погашения долга могут изыматься недвижимость, автомобиль и прочее дорогостоящее имущество. Что предпринять в таком случае, можно узнать из этой статьи;
  • при задолженности, превышающей 100 000 руб. органы охраны правопорядка вправе изымать у должника водительские права. Этот порядок был введен в 2016 году и касается неуплаты алиментов и задолженностей по кредитам. С обзором законодательства в этой сфере можно ознакомиться здесь;
  • негативные последствия наступают не только для самого должника, но и для его поручителя. Если такое лицо является участником кредитного договора, то в случае просрочки в оплате погашение будет производиться за счет его средств;
  • должник может лишиться права покидать территорию страны, его банковские счета могут подвергаться аресту до полного погашения суммы долга.

В связи со всем изложенным при невозможности своевременного внесения платежей рекомендуется не бездействовать, а принимать меры для решения проблемы.

Как вести себя с коллекторами

Общеизвестно, что действия коллекторов зачастую не укладываются в рамки правовых норм. Должнику нужно помнить, что наличие долга не является основанием для нарушения его прав и законных интересов кем бы то ни было.

Закон «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности…» № 230-ФЗ от 03.07.2016 г. в этом случае максимально защищает должника от неправомерных действий взыскателя.

Согласно его положениям, в случае просрочки по кредиту коллекторы могут:

  • общаться с должником посредством телефонной связи направлять ему письма в формате смс;
  • посещать должника по месту его жительства;
  • направлять должнику письма с помощью почтовой связи на адрес, указанный в договоре кредитования.

Закон налагает строгий запрет на применение угроз, насилия и шантажа. Применение разрешенных мер воздействия на должника строго ограничено временем суток.

Обратите внимание! Звонки и рассылка смс-уведомлений запрещены в период с 22.00 до 8.00 в будни и с 20.00 до 9.00 в выходные дни. Если это правило нарушается, пострадавшее лицо вправе обратиться с жалобой в Прокуратуру.

Если поведение коллекторов укладывается в рамки предписанных законом правил, общаться с ними нужно спокойно, без излишней нервозности. Обычно звонящие задают вопросы относительно суммы задолженности по кредиту и причин ее возникновения.

Также должника просят сообщить, когда он сможет погасить долг. На вопросы нужно отвечать уверенно, не пытаясь исказить информацию.

Если коллекторы позволяют себе использовать угрозы, к примеру говорить о лишении свободы, должнику следует сообщить, что он изучил законодательство в этой сфере и знает, какие последствия возможны, а какие – нет (см. что делать, если угрожают коллекторы).

Санкции за неуплату может налагать только суд, а вовсе не коллекторское агентство. Судебное рассмотрение занимает достаточно времени. Кроме того, суда коллекторы обычно избегают, рассчитывая на добровольную оплату долга.

Могут ли посадить за кредиты в тюрьму

Должников нередко интересует, действительно ли при наличии долга по кредиту можно попасть в тюрьму.

Имейте в виду! Уголовный кодекс РФ в статье 177 действительно предусматривает ответственность за совершение такого деяния в злостной форме.

При этом предусматриваются такие санкции:

  • наложение штрафа размером до 200 тыс. руб.;
  • применение обязательных работ продолжительностью до 80 часов;
  • применение принудительных работ сроком до 2 лет;
  • наложение ареста сроком до 6 мес.;
  • лишение свободы сроком до 2 лет.

Итак, лишение свободы действительно фигурирует в списке мер наказания. Но применяться оно может только в случаях, когда выявлено злостное уклонение от погашения долга по кредиту в особо значительном размере. Под злостностью понимаются умышленные действия должника.

Обычно коллекторские агентства используют давление на должника. Судебные приставы обладают правами ареста средств на счетах и обращения взыскания на имущество гражданина.

УК РФ предусматривает также ответственность за преднамеренное банкротство (ст. 196). За такое деяние предусмотрен штраф в размере до 200 тыс. руб., а также, в особых случаях, лишение свободы на срок до полугода. Речь здесь идет об умышленном уклонении от выполнения обязательств по уплате долга или кредита.

Ответственность предусматривается как в отношении организации-должника, так и физического лица. Наказание в каждом случае определяется степенью вины должника и тяжестью проступка. Судебная практика знает случаи применения в подобных случаях наказания в виде лишения свободы.

Посмотрите видео. Уголовная ответственность за неуплату кредита:

Возможен ли арест имущества

Закон позволяет в определенных ситуациях арестовывать имущество должника. Если кредитный договор заключался с условием о залоге, эта процедура становится особенно простой.

Кредитор в таком случае может обратиться в суд с иском об обращении взыскания на заложенное имущество (см. могут ли забрать квартиру за долги).

Если залог – автомобиль

Нередко договор кредитования заключается при условии предоставления залогового обеспечения в виде автомобиля. Если банк подаст соответствующий иск, суд вправе наложить на машину арест.

Следовательно, должник уже не сможет распоряжаться ею, в том числе продавать. Сокрытие имущества в этом случае карается уголовной ответственностью, поскольку считается злостным уклонением от погашения долга.

После вынесения судом решения судебные приставы описывают и изымают имущество, чтобы затем продать его с торгов. Деньги от продажи автомобиля используются для погашения долга. Оставшаяся часть суммы возвращается владельцу.

Имущество может быть арестовано даже в том случае, если залог в договоре не предусматривался. Арест используется тогда, когда иначе погасить долг невозможно.

Могут ли забрать квартиру за неуплату кредита

Закон позволяет осуществлять погашение долга за счет квартиры только в том случае, если она не является единственной жилой недвижимостью в собственности должника.

Если других мест для проживания у гражданина нет, изъять квартиру нельзя. Не следует надеяться, что долг по кредиту будет забыт, если нет имущества для реализации с торгов.

При наличии судебного решения приставы применяют различные способы взыскания, в том числе:

  • после запроса в налоговый орган обращаются к работодателю должника и удерживают суммы из его зарплаты;
  • запрашивают сведения о счетах должника и налагают арест на средства на них. Это правило не касается счетов, предназначенных для социальных платежей в адрес гражданина;
  • описывают движимое имущество, за исключением личных вещей и продуктов питания: бытовую технику, электронику, мебель и пр.;
  • налагают запрет на выезд гражданина за рубеж.

Как снизить платеж

Если должник не уклоняется от выплат, но суммы ежемесячных платежей для него слишком велики, рекомендуется использовать услугу рефинансирования другим кредитным учреждением.

Это означает заключение нового договора кредитования с целью погашения текущего кредита, причем новый кредит предоставляется на более выгодных условиях. Речь может идти о более длительном сроке или низких процентах.

Наиболее выгоден такой подход для лиц, имеющих несколько займов. Их в этом случае объединяют в один с едиными условиями кредитования. Так можно существенно снизить переплату по кредиту.

Это интересно:  Выселение из квартиры судебная практика

Важно! Рефинансирование возможно лишь в том случае, когда у заемщика хорошая кредитная история, то есть отсутствуют долги, случаи просрочки и судебные разбирательства. В противном случае в рефинансировании, вероятно, будет отказано.

Что делать, если нечем платить

Обычно договор кредитования предусматривает случаи, когда неуплата по кредиту считается обоснованной в силу уважительных причин.

К подобным ситуациям относятся:

  • тяжелая болезнь;
  • природные катаклизмы;
  • увольнение по инициативе работодателя.

Учтите! Каждый из указанных выше случаев требует документального подтверждения существования подобных обстоятельств, препятствующих исполнению обязательств по выплате кредита.

Прочие варианты действий должника при невозможности оплаты:

  • обратиться в банк с просьбой о реструктуризации задолженности. Это означает, что срок погашения кредита будет продлен, а выплаты станут ниже. В итоге придется переплатить банку, но можно избежать накопления долга. Подробнее о реструктуризации можно прочесть здесь;
  • при наличии долга в 500 тыс. руб. и более, который не представляется возможным погасить, должник может обратиться в суд с иском о признании его банкротом. Дальнейшие действия будут зависеть от наличия имущества и дохода. Когда таковые имеются, долг будет погашаться за счет этих источников. Если же их окажется недостаточно, лицо будет признано банкротом, а долг спишется как безнадежный;
  • должники иногда применяют и еще один способ избежать погашения долга по кредиту – дожидаются истечения срока давности по делу, который равен 3 годам. Он не является противозаконным, но представляет собой недобросовестное поведение должника. После истечения срока долг взыскать будет невозможно.

Все перечисленные выше способы урегулирования ситуации с долгом по кредиту требуют моральных и финансовых затрат со стороны заемщика, поэтому лучше заранее просчитывать возможность выплаты кредита и принимать меры, чтобы избежать просрочек.

Посмотрите видео. Последствия бегства от банка и неуплаты кредита:

Дорогие читатели нашего сайта! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн консультанта справа. Это быстро и бесплатно ! Или позвоните нам по телефонам:

Москва, Московская область

Санкт-Петербург, Ленинградская область

Федеральный номер для других регионов России

Если ваш вопрос объемный и его лучше задать в письменном виде, то в конце статьи есть специальная форма, куда вы можете его написать и мы передадим ваш вопрос юристу, специализирующемуся именно на вашей проблеме. Пишите! Мы поможем решить вашу юридическую проблему.

Чем грозит неуплата кредита — наказание, уголовная ответственность

Возможность занимать средства у банка сделала жизнь проще. Сегодня каждый россиян может свободно покупать товары и оплачивать услуги в кредит — для этого не надо копить месяцами или одалживать у друзей. Обратная сторона медали — ответственность. Не каждый заемщик может вернуть взятую сумму вовремя. Рассмотрим, какое наказание за неуплату кредита предусмотрено.


Какое наказание за неуплату кредита?

Обратившись за ссудой в банк, человек возлагается на себя обязательства по ее возврату. А любые обязательства, в случае их неисполнения, караются санкциями. Кредитные отношения — не исключение. Размер и порядок выплат фиксируются в договоре сторон.

Не сделав взнос вовремя или в недостаточном объеме, к заемщику могут быть примерены следующие санкции за неуплату кредита:

  • Финансовая ответственность. Включает выплату неустойки, пеней или возврат всего займа единоразово;
  • Имущественная ответственность. Выражается в конфискации имущества (недвижимости, авто, банковских счетов) и их реализации;
  • Уголовная ответственность. Подразумевает штрафы, обязательные и принудительные работы, лишение свободы.

Чаще других российские банки прибегают к финансовым рычагам. Когда их оказывается недостаточно, у должника изымают имущество. Последней мерой для злостного неплательщика становится суд. Рассмотрим подробнее, как взыскивает задолженность в каждом из случаев.

Если пропущен ежемесячный платеж

Сделать взнос в пользу погашения кредита необходимо до конца платежного периода. Нередко заемщики нарушают график, позабыв об обязательствах, или не платят намеренно. Особой опасности это не влечет, кроме дополнительных затрат. С первого дня просрочки банк начисляет пеню или штраф в размере, оговоренном условиями ссуды. Значение неустойки сильно варьируется от банка к банку.

Например, в Сбербанке санкция составляет 20% годовых от общей суммы пропущенного платежа.

Заемщику дается 60 дней для погашения задолженности, включающей минимальные взносы за два месяца плюс неустойка. В этот срок банки, как правило, не донимают должников напоминаниями, но в отдельных учреждениях установлены свои порядки. Поэтому не стоит удивляться звонкам консультантов, sms-уведомлениям и письмам.

Если платежи по кредиту так и вносились

Считается, что два календарных месяца — достаточный срок, за который ответственный заемщик справится с долгом. Если же плата не была внесена, бездействовать или бежать от обязательств не стоит. Задолженность продолжит числиться за клиентом, а переплата будет расти в геометрической прогрессии. Лучшая стратегия тут — обратиться в банк и попытаться решить вопрос мирно, не дожидаясь серьезных последствий неуплаты кредита.

В качестве компромисса учреждения отсрочивают платежи или пересматривают график выплат. Например, период кредитования могут продлить на год, оставив процентную ставку прежней. В итоге заемщик переплатит 30% всей суммы кредита, зато сохранит репутацию в глазах банковской среды. В отдельных случаях последствия неуплаты кредита более суровы, и должника обязывают вернуть весь заем единовременно.

Что будет, если банк подал в суд за неуплату кредита

Столкнувшись с систематическими невыплатами и отчаявшись повлиять на должника своими силами, банки обращаются в суд. С этого момента дело заемщика переходит в руки судебных приставов, которые вправе:

  • Регулярно наведываться к лицу домой и на работу;
  • Арестовать другие банковские счета заемщика;
  • Направить запрос в налоговую инспекцию;
  • Арестовать имущество, принадлежащее должнику;
  • Ограничить лицу выезд за пределы России.

Описанные меры могут использоваться как превентивно, так и по итогам разбирательства. Если лицо признают виновным по решению суда, на него накладывается обязательство — полностью погасить долг. Не расплатившись с банком, на заемщика может быть заведено уголовное дело за неуплату кредита.

Кстати, в ходе заседаний должнику лучше находиться в зале суда. Постановление о выплате долга вынесут и в его отсутствие, но с подписанием приказа: по его условиям, приставы могут немедленно приступать к взысканию долга. Если нужной суммы не обнаружится на счетах, судебные исполнители конфискуют имущество.

Уголовная ответственность за неуплату кредита

Бывает, что указанные меры не действуют, и должник продолжает уклоняться от выплат. Если случай подпадает под описание, суд накажет должника одним из способов:

  • Штраф от 5 до 200 тыс. рублей (или отчисления с заработка лица на протяжении 18 месяцев);
  • Обязательные или принудительные работы сроком до двух лет;
  • Арест сроком от одного месяца до полугода;
  • Лишение свободы сроком от нескольких месяцев до двух лет.

Таким образом, уголовная ответственность за неуплату кредита в России может наступить в виде любого из наказаний. При этом тюрьма — это крайняя мера, которая настигает лишь особо злостных неплательщиков.

Могут ли посадить за неуплату кредита?

Да, могут. Законодательством РФ предусмотрена такая мера наказания за неуплату кредита, как лишение свободы. Однако на практике применить ее трудно: чтобы дело дошло до тюрьмы, плательщик должен задолжать большие суммы, а уклонение от выплат — носить злостный характер. В случае невыплаты потребительских кредитов, сажают в тюрьму редко.

Как взыскивается задолженность?

До обращения в суд банк может прибегнуть к богатому арсеналу мер. Их важно знать каждому заемщику, чтобы защитить свои права при наличии задолженности. Итак, что предпринимают финучреждения?

  1. Представители банка постоянно напоминают заемщику о выплатах по кредиту: звонят, пишут и т.д.;
  2. Сведения о просрочках и задолженностях передают в бюро кредитных историй (БКИ), где личность заемщика попадает в черный список;
  3. Продают долг заемщика коллекторскому агентству или нанимают коллекторов на платной основе.

Стремясь оказать воздействие на должника, коллекторы (и иногда — сотрудники банка) ведут себя некорректно и превышают свои полномочия. Важно, что нарушать права клиента (пускай и неплательщика) банку не позволено. Такие меры, как шантаж, визиты и звони в нерабочее время и в выходные — злоупотребление. С этим можно обратиться в полицию или прокуратуру. Если работники банка и коллекторы общаются в корректной манере, опасаться нечего. Их единственная мера — повлиять на заемщика. Остальное находится в ведении суда.

Что делать, если нечем платить за кредит?

Порой крупные неприятности случаются в жизни самых добропорядочных заемщиков. Такие клиенты искренне не хотят лезть в долги перед банком, даже когда лишаются минимума средств, чтобы гасить заем. Как заложникам обстоятельств избежать наказания за невыплату кредита?

Во-первых, стоит рассмотреть компромиссные варианты. Банкам невыгодно доводить дело до суда, поэтому должнику предлагается два пути:

  • Рефинансирование — перевод текущего кредита в другой банк на более выгодных условиях (сниженная ставка, большой срок кредитования). Данная мера доступна заемщикам, еще не успевшим нарушить график выплат;
  • Реструктуризация — смягчение условий кредитования для лиц, не способных обслуживать долг перед банком. Включает меры по пролонгации займа, снижению ставки, списанию части задолженности (часто — штрафов, пеней и комиссий).

Если вы предвидите серьезную нехватку капитала, лучше прибегнуть к рефинансированию: данная услуга снизит платежи и будет плюсом к финансовому досье. А вот реструктуризация — крайняя мера. Прибегнув к ней, клиент серьезно подпортит кредитную историю.

Во-вторых, заемщик может обратиться в суд, если задолженность по займам и коммунальным услугам превысила полмиллиона рублей. Его признают банкротом и предложат альтернативные варианты погасить долг. Например, с заработка должника будут списывать 50% в счет кредита, а ценное имущество (при его наличии) реализуют на рынке через конкурсного управляющего.

Последний вариант — дождаться истечения искового срока. Этот способ не совсем правилен с точки зрения закона, но позволяет должнику уклониться от выплат по займам, взятым более трех лет назад. Если за этот промежуток не внесен ни один платеж, а банковские представители не инициировали диалог — суд не сможет ничего вытребовать у должника.

Статья написана по материалам сайтов: mnogo-kreditov.ru, potreb-prava.com, bankiros.ru.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector