+7 (499) 938-69-47  Москва

+7 (812) 467-45-73  Санкт-Петербург

8 (800) 511-49-68  Остальные регионы

Бесплатная консультация с юристом!

С 2019 года коллекторам разрешается звонить должнику

Многие должники преувеличивают возможности коллекторов и необоснованно бояться работников коллекторских агентств. Такой подход ошибочен и заведомо ведет к проигрышной ситуации, ведь заемщик отдает «карты в руки» сотрудникам таких учреждений. В результате усиливается давление и учащаются случаи нарушения закона. Во избежание негативных ситуаций важно знать, что могут сделать коллекторы в 2019 году, и какие права они имеют. Поговорим об этом подробно.

Содержание

Что могут сделать коллекторы — тонкости нового закона

В 2016 году в России появился новый ФЗ под номером 230, устанавливающий порядок взаимодействия между коллекторами и гражданами, имеющими долги перед финансовыми учреждениями. Закон вступил в силу в 2017 году, и действует также в 2019 году. В ближайшее время возможно внесение очередных правок, но пока они находятся только на рассмотрении.

Особенность закона ФЗ №230 заключается в ограничении действий коллекторской фирмы. Документ устанавливает пределы, в которых обязан работать коллектор. Речь идет об ограничении звонков и личных встреч. Также рассматривается, что могут сделать коллекторы, и какие действия им запрещены.

В 2019 году продолжают действовать такие ограничения:

  1. Звонки — раз в сутки, до 2-х раз в 7 дней, до 8 раз в 30 суток.
  2. Посещения — до 1 раза в неделю.
  3. СМС — тот же принцип, что в случае со звонками.

Время всех взаимодействий между должником и кредитором ограничивается 8–22 (в будние) и 9–20 (в выходные дни).

Перед началом общения сотрудник коллекторской организации обязан назвать имя и копанию, на которую он работает. Скрывать эти сведения от должника запрещено. Также нельзя обманывать человека, использовать физическое или психологическое давление.

Запрещено взаимодействовать с должников в следующих ситуациях:

  • ему нет 18 лет;
  • потеряна трудоспособность;
  • нахождение на лечении в стационере;
  • инвалидность первой группы;
  • банкротство.

При наличии таких обстоятельств должник обязан оповестить об этом колллекторов в письменном виде.

В 2019 году должник вправе отказаться от общения с представителями коллекторской фирмы и нанять специалиста (к примеру, антиколлекторскую фирму). Информация о желании изменить порядок взаимодействия направляется кредитору почтой или с привлечением нотариального органа.

Какие права имеют коллекторы и должники в 2019 году

Рассматривая нормы нового закона о деятельности коллекторских фирм, можно выделить следующие права из работников. Их всего два:

  1. Информирование должника о наличии просрочки и ее величине. Это делается посредством звонков, личных посещений и СМС с учетом ограничений, указанных выше.
  2. Подача в суд. Это возможно при наличии соответствующих прав по агентскому договору или в случае покупки долга в полном объеме.

Несмотря на наличие ограничений, коллекторские фирмы редко работают строго в правовом поле. По этой причине заемщик должен понимать, что могут сделать коллекторы, и какие возможности они имеют.

У должника также имеется ряд прав:

  1. Отказаться от выплаты долга в пользу коллекторов до подтверждения факта передачи задолженности.
  2. Не платить по долгам при истечении 3-летнего срока исковой давности.
  3. Перечислять задолженность только через банк, выдавший кредит (даже при полном переходе долга коллекторской фирме). Передавать деньги «из рук в руки» не рекомендуется.
  4. Защищать собственное имущество при попытке коллектора изъять или повредить его. По закону коллекторские фирмы не могут забирать вещи в счет задолженности. Это право дается только службе ФССП, действующей с учетом решения суда.
  5. Не отвечать на звонки и не общаться с ними при личной встрече.

При первом же нарушении закона коллекторами важно проинформировать их о своих намерениях жаловаться на их действия. При повторном нарушении стоит обратиться в Роспотребнадзор, полицию или прокуратуру.

Добавить комментарий Отменить ответ

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.

Сколько раз в день могут звонить коллекторы по закону в 2019 году

Задолженность по кредиту – это не только испорченная кредитная репутация и не всегда общение с приставами. В последние годы проблемы заемщикам, имеющим долги, доставляют так называемые коллекторы. Агентства стали появляться повсеместно сразу после того, как ухудшилось материальное положение россиян и стали формироваться крупные долги по кредитам.

Банки не имеют возможности самостоятельно урегулировать ситуации и в результате передают долг на взыскание коллекторским агентствам. К сожалению, действия сотрудников таких фирм оставляют желать лучшего, и очень часто граждане страдают от психологического прессинга, а в отдельных случаях и от физического воздействия. В своей статье мы уделим внимание вопросам, касающимся того, сколько раз в день могут звонить коллекторы, как регулирует данный вопрос законодательство и как справиться с взыскателями, если они продолжают себя вести по-хамски.

Какие запреты в отношении ведения переговоров были введены на законодательном уровне?

Чтобы понять, по какому принципу построена работа таких агентств, а также дать правильный и основательный ответ на поставленный вопрос, стоит уделить внимание изучению ФЗ № 230, который занимается регулирование деятельности подобных фирм. Согласно отдельным пунктам и положениями закона, коллекторы наделены правом звонить гражданам, имеющим долги по кредиту, но только при соблюдении определенных условий. Главным основанием для возникновения такого права является наличие заключенного кредитного договора и пропуск срока внесения очередного платежа. Данное положение может работать только в том случае, когда срок исковой давности по делу не был окончен и когда решение суда не было вынесено в пользу ответчика.

Второй момент, который также должен учитываться, это то, что запрещается звонить гражданину на рабочее место и распространять конфиденциальную информацию. Коллектор может позвонить человеку на работу, однако он должен вежливо попросить гражданина к телефону и переговорить с ним о долге. Сообщать такую информацию третьим лицам запрещено законом.

И последнее: по закону, звонки коллекторов запрещены в период, когда просрочка по займу составляет меньше 30 суток, а также если срок уплаты взноса еще не подошел к концу. Дополнительно следует сообщить, что в новом законе представлен список граждан, которых коллекторы беспокоить не имеют права. К примеру, речь идет о лицах, попавших в тяжелую жизненную и материальную ситуацию, а также россиянах, являющихся несовершеннолетними, банкротах, инвалидов, больных людей и беременных женщин. По закону, в 2019 году нарушение установленных правил грозит коллекторскому агентству серьезной проверкой и определенными правовыми последствиями.

Это интересно:  Сколько платить алименты если не работаешь официально

Особенности общения с коллекторами, о которых следует знать

Законом не только определено, как часто сотрудники агентств взыскания могут звонить гражданам и общаться с ними, но и установлены временные рамки. Учитывая действующие положения федерального акта, коллекторы наделены правом звонить лицу, имеющему задолженность по кредиту, лишь в том случае, когда человеком было изначально дано согласие на обработку персональных данных. В итоге можно сказать, что обсуждение с кем-либо индивидуальной ситуации с долгами физ. лица по закону является недопустимым действием.

Исключением из правил является ситуация, когда гражданин является поручителем, а значит, имеет представление о том, что должник когда-то оформлял кредит. Родственники, проживающие совместно с гражданином, вряд ли будут полностью освобождены от негативного влияния коллекторов, однако если своевременно принять меры, то такое поведение взыскателей можно будет пресечь еще в самом начале.

Как устанавливается режим общения?

В завершение уделим внимание тому, как устанавливается временной регламент общения с сотрудниками фирмы, и постараемся ответить на вопросы о том, сколько раз в неделю могут позвонить коллекторы. Если раньше взыскатели могли постоянно названивать должнику и без конца его третировать, то сегодня положение вещей несколько иное. Начиная с января прошлого года, представители кредитора вправе звонить гражданину не чаще двух раз в неделю и не больше восьми раз за месяц.

Некоторые правила установлены в отношении временных рамок. Установлена норма, согласно которой один звонок должен поступать не чаще, чем раз в сутки. Отдельные требования действуют в отношении текстовых сообщений. Должнику разрешается выслать не больше 2 СМС-сообщений за сутки, а это означает, что в неделю – это 4 штуки, а за месяц – до 16 штук.

Определенный порядок действует в отношении временных рамок. Звонить коллекторы не могут в будние дни с 20 до 8 часов, а в праздничные и выходные – с 20 до 9 часов. При нарушении данных правил к коллекторскому агентству будут применены серьезные административные меры.

Заключение

Звонки со стороны коллекторов могут стать самым настоящим наказанием, если не знать о своих правах и не предпринять меры по решению проблемы. С вступлением в силу нового закона права взыскателей стали еще уже, и теперь количество возможных обращений к должнику стало намного меньше, чем это было раньше.

Права коллекторов в 2019 году

После частых жалоб на угрозы и вредительство со стороны коллекторов, Правительством был принят Федеральный закон, регулирующий работу служб по возврату просроченной задолженности. В 2019 году их действия существенно ограничили — теперь они обязаны придерживаться временных рамок и осуществлять деятельность согласно ФЗ, КоАП и УК.

Законодательная база в 2019 году

Деятельность коллекторов регулирует Федеральный Закон No230-ФЗ от 3.07.2016 “О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности». Незаконные же их действия попадают под регулирование Кодекса административных правонарушений, если коллекторы промышляют мелким хулиганством, и Уголовного кодекса, если речь идет о порче собственности, угрозах или насильственных действиях.

Последние изменения в законодательстве происходили в прошлом году. В нынешнем периоде их не было.

Закон об осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности касается всех кредитных учреждений, будь то банки, микрофинансовые организации и прочие. Действие этого ФЗ не распространяется только на следующие ситуации:

  • когда одно физическое лицо кредитовало другое физическое лицо на сумму меньше 50 тысяч рублей;
  • если долги индивидуального предпринимательства образовались уже в момент его деятельности;
  • если долг образовался из-за неисполнения обязательств перед государственными организациями – Налоговой службой, ЖКХ.

Даже долг по выплате ущерба за, например, ДТП может попадать под закон о деятельности коллекторов. Происходит это в тех случаях, когда обязательство выкупает организация по возврату.

Права и запреты на деятельность служб

Сотрудники службы по возврату просроченной задолженности могут взаимодействовать с клиентом посредством:

  • смс-информирования, почтовых извещений, уведомлений на электронный ящик;
  • телефонных звонков;
  • выездных мероприятий;
  • любых других методов, прописанных в документе.

При этом не стоит забывать, что вторая сторона может отказаться от контакта с коллекторами, направив им письменное уведомление. То же касается и сторонних лиц.

В первую очередь, запрет накладывается на распространение личных данных заемщика — ФИО, контактных данных, размера задолженности и прочего. Вся эта информация может быть передана только государственным органам, кредитным учреждениям, ипотечным агентам, службам возврата, зарегистрировавших свою деятельность в государственном реестре.

Полный запрет также накладывается на:

  • применение физического насилия, угрозы его осуществления и угрозу смерти;
  • порчу собственности должника;
  • психологическое воздействие в виде унижений, оскорблений и шантажа;
  • дачу ложной информации относительно долговых обязательств;
  • дачу ложной информации относительно последствий невыполнения обязательств.

Ограничения на деятельность отдела взыскания

Согласно части 3 статьи 7 Федерального Закона No230-ФЗ, коллекторы должны придерживаться определенного графика взаимодействия с должником. Ограничения касаются:

  • звонков;
  • СМС-информирования;
  • личных встреч.

Любое взаимодействие, направленное на взыскания долга необходимо прекратить, если клиент относится к одной из следующих категорий:

  • банкротам;
  • недееспособным гражданам;
  • лицам, проходящим терапию в условиях стационара;
  • людям с ограниченными возможностями по здоровью;
  • несовершеннолетним гражданам;
  • лицам, передавшим право защищать свои интересы адвокату.

Звонки

В соответствии с законодательством, сотрудники не могут звонить заемщику чаще, чем:

  • один раз в 24 часа;
  • два раза в 7 дней;
  • восемь раз в 30 дней.

Время звонков ограничено следующим образом:

  • в рабочие дни допускается осуществлять дозвон с 8 часов утра и до 10 часов вечера;
  • в выходные и праздничные дни совершать вызовы можно лишь с 9 часов утра и до 8 часов вечера.

В телефонном звонке сотрудники отдела взыскания не могут оказывать на клиента эмоциональное воздействие посредством угроз, шантажа, дачи ложной информации, унижений и оскорблений. В начале разговора специалист обязан предоставить свои данные: ФИО, должность, название организации.

Также служба по возврату просроченной задолженности не может каким-либо образом скрывать номер, с которого совершается дозвон.

СМС-информирование

Ограничение накладывается и на СМС-информирование. Осуществлять его можно посредством СМС-рассылки, оповещений в мессенджерах или по электронной почте, обычным почтовым извещением. Но и здесь действуют временные рамки.

Взаимодействовать с должником через СМС-информирования разрешается не чаще:

  • двух раз в 24 часа;
  • четырех раз в 7 дней;
  • шестнадцати раз в 30 дней.

Делать это можно в те же часы, которые актуальны для дозвона:

  • в рабочие дни — с 8 часов утра и до 10 часов вечера;
  • в выходные и праздничные дни — с 9 часов утра и до 8 часов вечера.

Личные встречи

Выездные мероприятия — также законный способ контакта с заемщиком. Но личные встречи не могут проходить раньше одного раза в неделю. Причем сотрудники взыскания не могут пытаться проникнуть в квартиру клиента — такие действия являются противозаконными.

Это интересно:  Доверенность для суда от юридического лица

Права заемщика

Человек, в свою очередь, имеет право на:

  1. Отказ от контакта с сотрудниками службы взыскания до момента предъявления договора переуступки требований. Причем от обеих сторон.
  2. Отказ от оплаты задолженности по истечении трехлетнего срока исковой давности.
  3. Оплату долга только через тот банк, с которым изначально был заключен кредитный договор.
  4. Защиту собственного имущества. Его изъятием могут заниматься только уполномоченные органы — Федеральная служба судебных приставов.
  5. Отказ от любого взаимодействия с работниками.

Если хотя бы одна из норм законодательства была нарушена, клиент может обратиться в суд или в полицию. Для этого нужно составить исковое заявление и приложить к нему доказательства:

  • записи телефонных разговоров;
  • детализация звонков и СМС;
  • письма, извещения, сообщения с личными данными, направленными третьим лицам;
  • фотографии нарушений;
  • видеосъемка с выездных мероприятий.

Помните о том, что деятельность таких работников сильно ограничена законом. Коллекторы не могут настаивать на взаимодействии, если вы письменно уведомили их отказом. Помимо этого, они не имеют право беспокоить вас во внерабочие часы и чаще установленного срока. При любом нарушении норм вы имеете право отстаивать свои интересы в суде.

Все права коллекторов по новому закону 2019 года

Содержание:

На протяжении нескольких лет эксперты отмечают бум потребительского кредитования в России, при этом нередко граждане переоценивают свои возможности. Результатом нерегулярных платежей по кредиту (или вообще их отсутствия) становится передача долга коллекторам. Выясняем, какими правами закон наделяет коллекторов и как защитить себя от незаконных действий коллекторских агентств.

Какой закон регулирует деятельность коллекторов?

В западных странах взаимодействие должника со «сборщиками долгов» считается нормальной практикой, но, появившись сравнительно недавно в нашей стране, коллекторские агентства стали синонимом беззакония и произвола. Во многом такая ситуация была обусловлена отсутствием специального законодательства, которое бы регулировало коллекторскую деятельность, четко устанавливало права и закрепляло ограничения.

Положительным моментом стало принятие в 2016 году ФЗ № 230 от 03.07.2016 г., посвященного защите прав и интересов граждан, имеющих задолженность перед банком. В результате вступления в силу этого законодательного акта были существенно ограничены меры воздействия коллекторов на заемщиков. Несмотря на это, немалая часть агентств по-прежнему продолжает использовать в работе недопустимые методы, однако теперь гражданин может защитить себя посредством обращения в различные инстанции.

Какие способы возврата долга может использовать коллектор?

Итак, главная цель деятельности коллекторских агентств — это возврат задолженности, но для решения своих задач коллекторы могут пользоваться только ограниченным перечнем мер воздействия на должников. В целом, все методы работы агентств можно подразделить на две большие группы:

  • непосредственное общение с должником (телефонные переговоры и личные встречи);
  • отправка заемщику сообщений (почтовых, голосовых, смс-сообщений и др.).

Все вышеуказанные действия представители агентства вправе совершать только в отношении самого должника, а также третьего лица, предоставившего обеспечение (поручителя). При этом закон запретил коллекторам:

  • звонить, назначать встречи, отправлять сообщения и т.д. в ночное время;
  • предъявлять требования по погашению долга раньше установленного в договоре срока;
  • угрожать должнику физической расправой;
  • уничтожать и повреждать имущество;
  • размещать информацию о должнике в социальных сетях, на стенах подъездов и жилых домов, на дверях квартиры и т.д.;
  • вводить гражданина в заблуждение относительно существующих у него обязательств;
  • совершать действия, которые могут причинить вред должнику (включая применение физической силы).

Имеют ли право коллекторы звонить родственникам должника?

Давление на родственников — распространенный прием, который используют недобросовестные коллекторы в своей работе, при этом многие должники вообще не хотели бы посвящать близких в имеющиеся у них финансовые проблемы. Можно ли защитить членов семьи от звонков коллекторов? Представители агентств не наделены правом звонить близким заемщика (сообщать о наличии долга, требовать его возврата, угрожать и т.д.), однако у этого правила есть исключения. Взаимодействие «сборщиков долгов» с родственниками допускается в следующих случаях:

  • родственник по договору является поручителем;
  • заемщик дал письменное согласие на участие в переговорах членов семьи;
  • родственники (как правило, муж или жена), выступают в качестве созаемщиков.

Имеют ли право коллекторы приходить домой?

Закон допускает проведение личных встреч с заемщиком, но происходить они могут в офисе агентства или же на нейтральной территории. На практике, конечно, визиты коллекторов домой — очень распространенное явление, однако гражданин не обязан открывать им дверь. В ситуации, когда «сборщики долгов» ведут себя агрессивно, требуют немедленно открыть дверь, начинают беспокоить соседей, должник вправе позвонить в полицию.

Имеют ли право коллекторы описывать имущество?

Полномочиями на то, чтобы описать имущество, наделены только приставы (и исключительно по решению суда). Поэтому, если коллекторы требуют от должника предоставить доступ к имуществу для проведения описи, эти действия также являются абсолютно незаконными. И, конечно, представители коллекторских агентств не имеют права конфисковать имущество в счет погашения долга (конфискация также относится к числу полномочий ФССП).

Куда обращаться для защиты своих прав?

Столкнувшиеся с нарушениями своих прав граждане могут использовать различные способы их защиты — как внесудебные, так и судебные. Как правило, первым шагом чаще всего становится отправка жалоб в ФССП и в НАПКА (Ассоциация коллекторских агентств). Если же «сборщики долгов» угрожают заемщику или его близким, следует сразу же обращаться в полицию (но при этом жалобу в Национальную ассоциацию также рекомендуется отправить).

В некоторых случаях возникает необходимость в подаче иска на агентство (обращаться в суд рекомендуется после того, как жалобы в правоохранительные органы не принесли результата). При выявлении серьезных нарушений в деятельности агентства суд может принять решение о прекращении его работы.

Конечно, любое общение с представителями коллекторских агентств — это дополнительный стресс для должника, однако, зная свои права, возможно защититься от неправомерных посягательств. Оказавшись в неприятной ситуации, не следует поддаваться панике и выполнять все требования коллекторов, поскольку большинство из них, как правило, являются незаконными.

Если же внимание коллекторов к должнику стало слишком навязчивым или же заемщик столкнулся с угрозами в свой адрес, нужно незамедлительно подавать заявления в соответствующие органы для привлечения представителей коллекторского агентства к ответственности. Также для получения подробной консультации и юридической поддержки гражданин может обратиться к юристу, специализирующемуся на защите прав должников.

Статья написана по материалам сайтов: grazhdaninu.com, xn——7kcbekeiftdh9amwkb4d2o.xn--p1ai, rtiger.com.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector